퇴직금 세금 계산법｜실수령액 늘리는 방법

퇴직금 계산기와 실제 수령액 차이를 상담 대화로 풀었습니다.

세금 구조와 IRP·연말정산·특례 활용법, 연금형 수령까지 정리해 퇴직금 실수령액을 늘리는 전략을 알려드립니다. 

 

 

목차

1. 퇴직금계산기 금액과 실제 수령액 차이
2. 퇴직금실수령액을 늘리는 방법
3. 국제 비교로 본 퇴직금 활용법
4. 마무리

 

 

 

 퇴직금 받을 때 가장 많이 듣는 말이 있습니다. 

“계산기에서는 몇 천만 원이라고 했는데, 실제 받은 건 왜 이렇게 적죠?”

 

A씨:        "저도 계산기를 돌려봤는데 3천만 원이라고 나왔거든요.
             근데 실제로 받은 건 2천7백50만 원이었어요.
             세금으로만 250만 원이 빠져나가니까, 월급 한 달치가 증발한 기분이더라고요.”

 

법무사:  "그래요, 더 받아도 모자랄 판에 세금까지 내야 한다니 아쉽죠.
            “하지만 아셔야 할 부분이 있습니다. 퇴직금도 근로소득으로 분류되기 때문에 세금이 붙습니다

.            다만 일반 월급처럼 무겁게 과세되진 않고, 근속연수가 길수록 공제가 커져 실제 부담은 줄어듭니다.

             퇴직금 계산기에서 보여주는 건 세전 금액이고, 실제 수령액은 세금이 공제된 후 금액이죠.
              하지만 단순히 계산 차이로 끝나는 게 아니라, 

         퇴직금을 어떤 방식으로 받느냐에 따라 수령액 차이가 수백만 원에서 수천만 원까지 벌어질 수 있습니다.

              그래서 퇴직금은 반드시 전략적으로 접근해야 해요.”

 

        👉  결국 제도를 정확히 알고 활용하면 퇴직금 실수령액을 더 늘릴 수 있습니다.

 오늘은 상담받는 느낌으로, 퇴직금 세금 계산법과 실수령액 늘리는 방법을 차근차근 풀어드리겠습니다. 

 

 

 

1. 퇴직금계산기 금액과 실제 수령액 차이

손님과 법무사 

 

퇴직금 계산기에서는 3천만 원이라고 나오는데,

실제 퇴직금은 왜 이렇게 줄어든 건가요? 

 

 

퇴직금 계산기는 세전 금액만 보여줍니다.
여기에 퇴직소득세와 지방소득세가 붙으면서 실제 받는 실수령액이 줄어드는 거죠.

"예를 들어 평균임금이 250만 원이고 10년 근속했다면 계산상 약 3,000만 원이 나오지만,
세금을 제하면 실제 퇴직금 수령액은 약 2,850만 원 수준이에요.
즉, 계산기 금액과 실제 수령액 사이에 150만 원 정도 차이가 발생하는 겁니다.”

 

퇴직금 계산이 아직 헷갈리신다면, 기초 계산법부터 확인해 보시는 게 좋아요.

고용노동부 퇴직금계산기를 활용한 간단한 공식과 실제 계산 과정을 정리해 둔 글이 있으니,
먼저 기초 내용을 보시면 지금 내이 훨씬 이해하기 쉬울 거예요.

 

퇴직금 계산법 간단 확인하기 

 

 

 

 

2. 퇴직금실수령액을 늘리는 방법

 

여자캐릭터

그럼 어떻게 해야 퇴직금 실수령액을 조금이라도 더 받을 수 있을까요?

 

방법이 있습니다. 합법적으로 퇴직금 세금 부담을 줄이고 실수령액을 늘릴 수 있는 제도들이 있어요. 

① IRP 계좌로 수령하기
    퇴직금을 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 받으면 세율이 약 30% 경감됩니다.
    같은 조건에서 현금으로 받는 것보다 수십만 원 이상 더 가져갈 수 있고,

    퇴직금 규모가 클수록 차이는 더 커집니다.

 

② 연말정산 환급 확인하기
    많은 분들이 퇴직금만 확인하고 끝내지만, 일부는 연말정산 과정에서 세금 환급을 받을 수 있습니다.
    모르면 그냥 날아가는 돈이니 반드시 챙기셔야 합니다.

 

③ 중간정산 특례 활용하기
    집을 마련하거나 치료비 때문에 중간정산을 하면 근속연수가 끊겨 퇴직금 세금이 늘어날 수 있습니다.
    하지만 ‘퇴직소득 세액정산 특례’를 활용하면

    중간정산 + 최종 퇴직금 합산으로 계산돼 세금을 크게 줄일 수 있습니다.
    이때 필요한 건 퇴직소득 원천징수영수증이고, 이미 세금을 냈더라도

    5년 이내 경정청구로 환급 신청이 가능합니다.

 

 

3. 국제 비교로 본 퇴직금 활용법

 

여자캐릭터

퇴직금은 그냥 목돈으로 받는 게 제일 좋은 거 아닌가요?

 

 

한국은 대부분 퇴직금을 일시금(목돈)으로 받는 문화가 자리 잡혀 있습니다.
은퇴 직후에는 손에 큰돈이 들어오지만,

시간이 지나면 노후 생활비가 부족해져 노인 빈곤율이 OECD 1위(약 39.7%)에 달하죠.

 

"반대로 네덜란드·노르웨이 같은 국가는 퇴직금을 연금형 수령으로 받는 것이 기본입니다.
이렇게 꾸준히 생활비가 나오다 보니 노인 빈곤율이 4% 수준에 불과합니다.

즉, 퇴직금을 어떻게 받느냐에 따라 은퇴 후 삶의 질이 완전히 달라집니다.
당장 실수령액을 조금 더 챙기는 것도 중요하지만,

장기적으로는 연금형 퇴직금 수령을 고민하는 것이 훨씬 안정적입니다.”

 

 

 

 

4. 마무리

여자캐릭터

결국 퇴직금 세금 구조를 잘 알고, 제도까지 활용해야 더 받을 수 있다는 거네요.

 

 

맞습니다. 퇴직금은 평생 한 번 크게 받는 돈이에요.
그런데 단순히 계산기 금액만 보고 넘어가면, 실제 수령액이 기대보다 줄어들 수 있습니다.

하지만 IRP, 연말정산, 세액정산 특례 같은 제도를 활용하면

세금을 줄여 퇴직금 실수령액을 더 지킬 수 있죠.
그리고 일시금으로 한 번에 받기보다는, 연금형으로 나누어 받는 방법까지 고려한다면
퇴직금은 단순한 ‘목돈’이 아니라 안정적인 노후 생활 자산이 될 수 있습니다.”

👉 중요한 건 ‘계산기 → 실제 수령액’에서 멈추는 게 아니라,
내 퇴직금을 어떻게 지키고 불릴지 전략을 세우는 것입니다.